Zinsen und Gesamtkosten
Was den Anschlusszins bestimmt, wie Zinsrisiko und Gesamtkosten zu rechnen sind.
Anschlussfinanzierung Zinsen
Anschlussfinanzierung: Zinsen, Kosten und Fristen vor dem Ende der Zinsbindung klären
Wenn die Zinsbindung Ihres Immobiliendarlehens ausläuft, entscheidet der Anschlusszins über Ihre Rate für das nächste Jahrzehnt. Hier finden Sie Rechenwege, Fristen und Vergleichskriterien.
- Restschuld, Rate und Zinsrisiko mit Beispielrechnungen verstehen
- Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen sachlich vergleichen
- Rechner und Checkliste für Angebote und Unterlagen nutzen
Hier startenUmschuldungsrechner: Lohnt sich der Wechsel der Bank?
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Voraussetzungen, Limits und Tilgung
Fristen, Beleihungsauslauf, Bonität, Tilgungssatz und Sondertilgung bei der Anschlussfinanzierung.
Rechner und Produktvergleich
Prolongation, Umschuldung, Vorfälligkeitsentschädigung und Anbieter im Vergleich, mit Rechnern.
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Zinsen und Gesamtkosten
Anschlussfinanzierung Zinsen: Was Sie bei Ende der Zinsbindung wissen müssen
Anschlussfinanzierung Zinsen im Überblick: Wie der Anschlusszins entsteht, was er für Rate und Restschuld bedeutet und welche Schritte Sie rechtzeitig planen sollten.
Zinsen und Gesamtkosten
Forward-Darlehen für die Anschlussfinanzierung: Zinsaufschlag und Break-even
Forward-Darlehen erklärt: Wie der Zinsaufschlag entsteht, ab wann sich die Absicherung rechnet, welche Vorlaufzeiten üblich sind und welche Alternativen es gibt.
Rechner und Produktvergleich
Prolongation oder Umschuldung? So entscheiden Sie bei der Anschlussfinanzierung
Prolongation bei der bisherigen Bank oder Umschuldung zu einer anderen: Vorteile, Kosten, Ablauf und ein Rechenbeispiel zur Entscheidung mit Break-even.
Voraussetzungen, Limits und Tilgung
Tilgungssatz bei der Anschlussfinanzierung neu festlegen: 1, 2 oder 3 Prozent?
Welcher Tilgungssatz passt zur Anschlussfinanzierung? Vergleich von 1, 2 und 3 Prozent mit Rate, Restschuld nach zehn Jahren und Hinweisen für Ruhestand und Budget.
Rechner und Produktvergleich
Vorfälligkeitsentschädigung und Sonderkündigung: Wann Sie früher raus können
Wann Sie ein Immobiliendarlehen vor Ende der Zinsbindung kündigen dürfen: § 489 und § 490 BGB, Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung, Beispiel und Wege zur Ersparnis.
Voraussetzungen, Limits und Tilgung
Wann mit der Anschlussfinanzierung beginnen? Zeitplan und gesetzliche Fristen
Zeitplan für die Anschlussfinanzierung: Ab wann Sie planen sollten, welche Informationspflicht die Bank hat und welche Kündigungsrechte nach BGB gelten.
Rechner
Umschuldungsrechner: Lohnt sich der Wechsel der Bank?
Vergleichen Sie Ihren bisherigen mit einem neuen Zins und prüfen Sie, wann sich die Wechselkosten amortisieren.
Anschlussdarlehen-Rechner: Rate, Zinskosten und Restschuld
Berechnen Sie Rate, Zinskosten und Restschuldverlauf Ihrer Anschlussfinanzierung für verschiedene Zinsen.
Checkliste Anschlussfinanzierung: Schritte und Unterlagen
Abhaken statt vergessen: Fristen, Unterlagen und Prüfpunkte für das Ende Ihrer Zinsbindung.
Wege der Anschlussfinanzierung im Vergleich
| Option | So funktioniert es | Gut geeignet für | Darauf achten |
|---|---|---|---|
| Prolongation bei der bisherigen Bank | Die Bank verlängert das Darlehen mit neuem Zins und neuer Zinsbindung. Die bestehende Grundschuld bleibt. | Wer wenig Aufwand möchte und ein faires Angebot erhält. | Angebot der Bank nicht unvergleichbar annehmen. Verhandeln und mit Wettbewerbsangeboten vergleichen. |
| Umschuldung zu einer anderen Bank | Neue Bank löst die Restschuld ab. Die Grundschuld wird abgetreten oder neu bestellt. | Wer günstigere Konditionen findet und Zeit für die Abwicklung hat. | Notar-, Grundbuch- und Bearbeitungskosten. Ablauf mit beiden Banken rechtzeitig abstimmen. |
| Forward-Darlehen | Der Anschlusszins wird Jahre vor Ablauf festgeschrieben, gegen einen Aufschlag. | Wer sein Zinsänderungsrisiko begrenzen möchte. | Aufschlag je Monat Vorlauf. Lohnt sich nur, wenn der Zins bis zum Ablauf mindestens so stark steigt wie der Aufschlag. |
| Kurze Zinsbindung (5 bis 10 Jahre) | Der Zins gilt für die Zinsbindung, danach wird erneut angepasst. | Wer bald Sondertilgungen leistet oder bald verkaufen möchte. | Höheres Risiko bei steigenden Zinsen nach Ablauf. |
Häufige Fragen
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung wird nötig, wenn die Sollzinsbindung Ihres Immobiliendarlehens endet, aber noch Restschuld offen ist. Sie vereinbaren dann neue Zinskonditionen, entweder bei Ihrer bisherigen Bank oder bei einer anderen.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Je früher, desto besser. Viele Darlehensnehmer beginnen etwa ein bis zwei Jahre vor Ablauf mit der Planung. Ein Forward-Darlehen kann auch noch früher sinnvoll sein. Die genaue Frist hängt von Ihrem Vertrag ab.
Muss meine Bank mir ein Angebot machen?
Die Bank muss Sie rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindung informieren (§ 493 Abs. 3 BGB). Eine Pflicht, das Darlehen zu den Wunschkonditionen zu verlängern, besteht nicht. Vergleichen Sie deshalb auch Angebote anderer Anbieter.
Kann ich nach zehn Jahren kündigen?
Ja. Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Darlehensnehmer ein Darlehen mit gebundenem Sollzins nach Ablauf von zehn Jahren nach vollständigem Empfang mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Was kostet ein Wechsel zu einer anderen Bank?
Typisch sind Notar- und Grundbuchkosten für die Grundschuld, eventuell Bearbeitungs- oder Bewertungsgebühren. Bei Wechsel zum Ende der Zinsbindung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Fragen Sie beide Banken nach den genauen Kosten.
Lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Nur wenn der Zins bis zum Ablauf stärker steigt, als der Forward-Aufschlag kostet. Es ist eine Absicherung gegen Zinsanstieg, keine Prognose. Rechnen Sie Ihren Fall konkret durch.
Was tun, wenn die Restschuld höher als erwartet ist?
Prüfen Sie Sondertilgungen, eine höhere Tilgung im Anschlussdarlehen und die Verlängerung der Laufzeit. Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank. Bei Zahlungsproblemen helfen Schuldnerberatungen und die Verbraucherzentralen.
Sind die Zinsen auf dieser Seite aktuell?
Nein. Wir nennen keine tagesaktuellen Zinsen. Alle Zahlen in den Beispielen sind illustrativ. Aktuelle Daten finden Sie in der Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank und in Ihren Angeboten.
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