Vergleichen Sie Ihren bisherigen mit einem neuen Zins und prüfen Sie, wann sich die Wechselkosten amortisieren.
Dieser Rechner beantwortet eine Frage, die sich am Ende jeder Zinsbindung stellt: Spare ich durch den Wechsel zu einer anderen Bank genug, um die Wechselkosten auszugleichen? Er stellt die Rate beim Angebot Ihrer bisherigen Bank der Rate beim Angebot der neuen Bank gegenüber, jeweils für dieselbe Restlaufzeit, und rechnet die einmaligen Kosten dagegen.
So gehen Sie vor: Tragen Sie die Restschuld ein, die am Ende der Zinsbindung offen sein wird. Geben Sie beide Zinssätze aus schriftlichen Angeboten ein. Als Wechselkosten setzen Sie an, was tatsächlich anfällt: Notar und Grundbuchamt für die Abtretung oder Neubestellung der Grundschuld, eventuelle Bank- oder Bewertungsgebühren. Die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn der Wechsel genau zum Ende der Zinsbindung erfolgt.
Formel: Monatliche Rate = Restschuld × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) mit i = Zins ÷ 12 und n = Monate. Break-even = Wechselkosten ÷ monatliche Ersparnis.
Beispiel (illustrativ): 180.000 € Restschuld, 3,8 % gegenüber 3,2 % bei 20 Jahren Laufzeit ergeben rund 1.072 € und 1.016 € Rate. Das sind etwa 56 € Ersparnis pro Monat. Bei 1.500 € Wechselkosten ist der Wechsel nach rund 27 Monaten ausgeglichen.
Grenzen: Der Rechner nimmt konstante Zinsen über die gesamte Restlaufzeit an. In der Praxis endet die Zinsbindung früher, danach ändert sich der Zins erneut. Sondertilgungsrechte und unterschiedliche Zinsbindungsdauern sind nicht abgebildet. Das Ergebnis ersetzt kein Bankangebot.
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